耍小聪明|华人账户遭冻结,面临巨额罚款或被判坐牢!在美存取款别这样做 小聪明大灾难 ...

2014年美国国税局发表申明：在没有依据认为存在非法活动时，将不再对一万美元以下的现金交易进行追踪调查。因此不少人为了避税，一厢情愿的认为只要每次存款9999，多存几次不就万事大吉了吗？千万别把老美当傻子，当你以为天衣无缝时，早就被国税局盯上了！

华人拆分存款，恐面临50万刀付款 10年监禁

康州华人就是在这栽了大跟头，他在11个月内分50次存入46万美元，除认罚17.6万美元，还面临最高10年监禁以及50万美元罚款。


为了规避申报，华人想出一个“妙招”。为掩人耳目，他和他妻子在四家银行开了六个银行账户。他前后在2011年4月到2012年3月之间的11个月内，分50次存入六个账户共46万美元，这些现金有的是同一天从不同的银行存入，有的是分几天在同一家银行存入。每次金额都低于1万美元，他自以为这样的计划“天衣无缝”，可以顺利的绕过政府监控，以为能避开申报成功避税！

然而最终还是逃不过法眼，被联邦法官控告洗钱。周四（2月16日）他在康州联邦法庭达成和解，同意冻结部分资金并补交税款，合计29万美元。

联邦法官安德希（Stefan Underhill）表示将于5月11日对此案宣判，华人最高面临10年的刑期，以及最高50万的罚款。

拆分存款被重罚

按照联邦法律，美国的金融机构在接收一万元以上的现金交易，会要求客户填写“现金交易报告（Currency Transaction Report）”。如不申报，就会被视为“拆分存款”，有洗钱的嫌疑。


德州达拉斯一名执教多年的女教师因企图隐瞒超过50万美元的收入，被判在联邦监狱坐牢18个月。她购买的7栋房也被美国国税局没收。


据报导，联邦当局表示，从2010年1月到2013年10月期间，范特若（Linda Nell Fantroy）一共存款111次，总额为58万美元。范特若每次存款的数额均低于10,000美元。

范特若现年65岁的，联邦特工表示，她利用一部分钱在达拉斯买了几栋房子，把其中一些房子出租给当地低收入家庭。范特诺存入银行的现金很有可能就是房租的交易现金。

在美国很多人为了避免缴税会直接通过现金交易，手头现金太多又觉得不安全，就想像这样打“擦边球”，频繁存款少于一万刀，康州联邦检察官达利（Deirdre Daly）把这样的做法认定为拆分洗钱（Structuring），属于联邦罪行。

像以上案例那样为了避税，拆分存款，最终“捡了芝麻丢了西瓜”。那么手上有大额现金，该如何妥善安置呢？

大额现金该怎么存？

1. 每次存款低于2000美元现金，每月小额存款不超过4次。

2. 如果有多于1万美金的合法现金要存，直接跟银行说清楚，报备之后存入。

3. 尽量用支票存款。

4. 到邮局去购买现金支票Money Order，分为国内现金支票和国际现金支票两种，不存在有效期，丢失还可以补办。美国现金支票最大面额为1000美金，每张收取1.6-2美元的费用；而国际支票最大面额为700美金，每张收取4.75美金的费用，你可以把国际支票寄给全世界任何人，当地银行现金兑现。


如今不论是在美存款，还是境外汇款，只要是大额，难免被监管，真是有钱也发愁。

多次大额存款，银行账户遭关闭

美国留学生吴同学去年她收到一封银行信件，要求她在近日内把帐户内的钱全部取出来，银行决定关闭她的所有帐户！这令吴同学十分震惊，不断反思到底自己做错了什么，导致银行毫不手下留情。


慌张不已的吴同学上网一查，猜测有可能是她家每三、四个月就会往帐户内一次存入至少2万美元的举动，引起了银行的注意！吴同学表示，每年春假、暑假、圣诞节她都会回国，有时候暑假要上课，她还都会趁著暑假前、后回国，并且每次返美都会携带现金，之后存入银行帐户，每笔几乎都在2万美元以上。

其实大部分经常往返中美两地的留学生和新移民，都会选择这样的方式：携带大笔现金来美。一是避免了国际现金往来的手续和麻烦，二是，“回趟国不容易，一次性多带点”也是不少华人的心理，反正都是将现金存在自己的账户里，用作日常消费，看似合理又安心，但吴同学的这一的举动，究竟怎么何错之有呢？！


而问题似乎就出在了2美万元！


根据美国联邦法令，存款或提款，若超过1万美元，就必须向财政部提交“货币交易报告”，规避申报，最高可被判坐牢10年!

因而，吴同学频繁的大额存款且没有上报，会让银行认为洗钱之疑。这似乎也是银行关闭他所有账户的一重要原因。

大额汇款有“门道”，切忌“蚂蚁搬家”

两招应对大额汇款

原本是为了维护汇率稳定，却使得了一大批海外留学生、或有买房、移民或投资等需要大额境外资金的人群发了愁。

如果真的急需一大笔钱，真的就没有办法了吗？！

• 一次性大额汇款

外管局还是通情达理的，大笔购汇需要携带本人的身份证件和相关材料到银行办理即可。简单说来如果是交大学学费的就带上学校通知书，海外买房的就带上房产证等证明。具体材料可参见国家外汇管理局官网：


总的来说设置这个上限的目的是反洗钱，如果你的钱有合理的来源和去处，并提供了充足的资料证明，就可无视“5万元汇款上限”啦~!

•        多次小额汇款

如果想免去提供材料的麻烦，只能选择多次小额汇款，这里要注意的是：美国的收款方也要在美国多开几个账户，避免大笔资金流入同一账号，引起美国政府关注。最好直接汇款到收款人美国的账户，不要先把钱汇到美国其他人的账户，再转到收款人的账户。

“蚂蚁搬家”恐被列入黑名单

“机智”的小伙伴会说那要汇款30万，找6个人分别购汇、再汇款就OK了吧？！


没想到更机智的外汇局在今年1月又下达了“蚂蚁搬家”的禁令，填补了多人购汇这一“空子”！还设下“黑名单”，违规者将不能享受两年合计10万美元换汇额度。

什么是 “蚂蚁搬家”汇款？看完下面三点会有一个初步的理解。


同一个人在7日内从同一外汇储蓄帐户中提取1万美元及以上外币达到5次以上；


同一个人将自己的外汇储蓄帐户内存款划转到5个以上直系亲属的账户；


5个及以上不同的人，同日/隔日/连续多日分别购买外汇后，将外汇打给境外同一个人或机构；

举个栗子：如果我想花50万美元在美国买一处的房子，却受限于5万美元的换汇限额。我请10名亲朋好友帮忙换，连续几日收到了好几笔5万美元。这种情况就和“蚂蚁搬家”的第三条一直，会被列入“关注名单”，可能被暂停外汇交易和汇款。

银行常规调查，实话实说

美国各大银行对于大额现金存款和国外汇款都会有严格的监控，也许你觉得不经意的一笔汇款，也会被银行“盯上”！


有网友吐槽说，爸妈准备来美国旅游，提前2万刀钱从国内到我美国的卡上，几个月后，爸妈都从美国旅游回国了，接到银行的电话，像“查户口”一样问了钱的来源用途，一直盘问了20分钟才结束。（评论来自论坛）


其实银行的“例行调查”也算是常规调查，如果哪一天“有幸”接到来自银行的电话，也许你都快忘记了几个月之前的存款或者汇款，也不要慌张，银行问什么就答什么，不要因为担心法律问题而刻意隐瞒实情。只要是合理的交易，通常情况下不会有问题。

银行电话调查常见问题：（前面省略一万字，来自银行欧巴温柔的问候和客套，直接进入正题）


1 . 之前您有XXX数额现金存入银行，这笔钱的来源和用途？


2 . 汇款人和收款人的关系


3.  汇款人的职业，职位，工作地点


4.  你现在在美国的什么身份，生活开支的来源？

源|华人资讯

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