观察 | 一年到头，你的钱都花哪儿去了？

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每逢月底都会经常听到这样的话：“我的钱都花到哪儿去了？”这个问题，堪称现代年轻人生活的最大未解之谜。

转眼一年到头，是时候回顾一下：今年的理财状况怎么样？存钱计划进展如何？钱又都花到哪儿去了？关于钱的问题，我们渴望得到不同的解答。

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才月中，我的钱就没了

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公司每个月的10号发工资。有一位同事这么形容自己一个月里的经济状态：“中旬花钱开开心心像个皇帝，下旬花钱算计很久像个平民，第二个月的上旬花钱恐怕就扭扭捏捏像个乞丐了。”简直是每一位少有积蓄的打工族的心声。

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尤其是我们以前喜欢称作的“月光族”，这种感觉一定会更加明显。每个月发工资之前都忐忑不安，甚至要靠借钱才能熬到工资日。

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就连还有家里供着的大学生们都纷纷表示钱去如流水。“培训、报班、考证，每一样都要花钱。按照现在每个月的花钱节奏，爸妈还以为我在外面沾上不良嗜好了……”

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抛开“经济大环境变差”这些老生常谈的话题，事实上无分几线城市，现在年轻人们的整体生活水平的确提高了许多。在追求更好生活的前提下，消费欲望上涨也是情理之中。大部分人都在自己的经济能力之内花钱，社会各界也都在倡导理性消费，但为什么“月光族”还是越来越多呢？

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可以花的钱变多了

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“可以花的钱”分为两部分：实际的可支配收入，以及可以借/预支来花的钱。

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对于学生来说，“实际的可支配收入”相当于父母给的零花钱；对于上班族来说，“实际的可支配收入”就是去除房租、水电、交通、生活必需品等费用之后，剩下的可以供自己消费的收入。大部分的年轻人都会视各自的经济水平而支配自己的收入，在经济发展迅速的大环境下，这部分可支配收入基本有增无减。

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至于另一部分“可以花的钱”，则来源于新兴的借贷或分期方式：信用卡、“花呗”、“借贷宝”、“分期乐”等。

花钱的欲望上涨了

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“由于可支配收入的快速增长，中国人从购买各种生活必需品到现在似乎对于任何商品包括娱乐消费、奢侈品支出，都似乎有着无穷无尽的购买热情。“尼尔森在2016年的报告中指出，中国消费者的消费意愿达到52的历史最高记录，表明了大家的消费欲望空前高涨。

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信息爆炸，电商盛行的年代里，包着各种糖果外衣的营销手段时刻催动着人们的消费欲望，“剁手”、“种草”、“买买买”成为了人们天天挂在嘴边的口头禅。“钱变多了，想买的东西也跟着变多了”，当实际的可支配收入无法满足膨胀了的消费欲望，还没到月底钱包就空了的时候，迫于无奈，各种挖坑填坑的方法也得用上了。

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据尼尔森在2016年下半年的调查可得，使用分期或者贷款软件的用户里，年龄集中于18-25岁的青年群体，占总用户的92%。如今，层出不穷的分期借贷在手机上动动手指就能实现了，手续快捷，取钱方便，迎合年轻人的消费习惯。

在借贷APP公司做过实习代理的大学生高同学表示，“现在的手机分期借贷简直是一个无底洞。留下你的私人信息，几个小时就能拿到钱。钱来的快，造就了很多想要不劳而获的人。当他们因为吓人的利息而醒悟过来的时候，已经泥足深陷了。除了求助家人，他们别无他法。”

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▲做过借贷APP代理的高同学向我们道出了时下分期借贷的可怕之处。

人们常说“年关”难过，现在的年轻人却是连“月关”都难过。一边花钱，一边还得还钱。不要说“成功的速度赶不上父母老去的速度”之类的心灵鸡汤了，摆在大部分人面前的事实是，赚钱的速度根本完全追不上花钱的速度。

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[size=1em]年轻人们的钱都花去哪了？
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为了搞清楚年轻人们一年到头的钱都花在什么地方。城画君特意采访了不同性别，不同年龄，不同层面的年轻人们。看看他们这一年来的消费历程。

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“不想谈恋爱，只想一夜暴富”

在校大学女生：打扮、课外班、谈恋爱

阿May说，她这一年来，花钱最多的是化妆品/护肤品，还有（前）男朋友。

出身于单亲家庭，经济水平有限的阿May，刚上大学那阵子还好。毕竟住的有学校宿舍，吃的有学校食堂，一个月生活费下来还有一两百块钱剩余，可以用来和同学朋友出去玩，或者买点自己喜欢的小玩意。加上她用功学习得来的奖学金，自己也算有点小积蓄。

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但是自从有了喜欢的男生以后，她发现自己的消费观念也悄然改变了。看着身边的室友、同学们都开始重视“形象管理”，每天都打扮得漂漂亮亮出门。她决心要改变一下平凡的自己。

从此，化妆品和护肤品成为了阿May的最大花销。从妆前乳到遮瑕，从粉底液到气垫BB，再到后来的发油、美瞳之类的物品。看着朋友圈里的一些“土豪同学”晒货，虽然心里不断提醒自己“不要攀比”，但是受到刺激的阿May还是追求越多，买的东西越贵，日常的生活就变得更拮据了。

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▲阿May的“土豪同学”在朋友圈上晒货，她默默地标了一下牌子和价钱。

不仅如此，为了提前应对毕业后的就业竞争，阿May还多学了一门法语。平时周末除了做兼职赚钱，还得跑到离市区比较远的地方上法语班，就为了省点学费。

加上后来交了男朋友，阿May花在约会上的钱就越来越多。恋爱后男朋友第一次生日，她花钱请吃饭，看电影，还准备了生日礼物。那个月的月底，她还向室友借了钱才能勉强度日。

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在有限的生活费和奖学金里，她只能在吃和穿方面省钱了。出去约会吃的好，平常自己吃的却是番薯、拌面和燕麦片；出门穿的是好看的衣服，却连一套睡衣都没有，只能穿着裙子或者牛仔裤睡觉。一个月900元的零用钱，起码有700是花在打扮和约会上，只剩下200来维持生活。

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一年下来，阿May变漂亮，变自信了。但是原本就清瘦的她，掉了十斤肉。熬夜去做会展兼职，加上长期的饮食不均衡，再到后来经历失恋，意志消沉。现在的她，卸了妆之后根本不敢看自己的样子。

“这一年把钱花在打扮上，我一点都不后悔。看着自己变得漂亮，变得有人关注，那种开心的感觉才是真正属于自己的。我只是有点后悔为什么要谈恋爱，现在的我只想一夜暴富。”阿May说。

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毕业后，求职开销更大

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刚毕业的男生：租房、吃饭、交通、打扮

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今年六月毕业的刘凡已经养成了每天记账的习惯：地铁6元、午餐12元、寄快递8元，充话费50元……直到八月份找到工作至今，他的这个习惯还在坚持着。

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回忆起毕业之后求职的开销，他是这么说的：“借钱是我那段时间做得最多的事情。”

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因为家里的经济状况一般，妹妹也刚上大学，身为长子的刘凡不想向家里伸手。但是在大城市找工作的硬成本是逃不掉的，尤其每月1000元的房租成了他每个月最烦恼的事情。

他租的地方是一个城中村里的单间，虽然离市区很近，但是环境嘈杂，治安较差，他一个一米八的汉子晚上回去都胆战心惊。租金的1000元，相当于他大学期间一个月的生活费。但看着其他同学都为了增加求职机会而搬出宿舍在市区租房，他最终还是咬咬牙下了决定。租的地方附近有菜市场，刘凡有时间就自己买菜做饭，赶不及的话就叫外卖。

之后，刘凡不断海投简历。网上招聘机构、人才市场招聘会、街头的公司广告，他都不会错过。朋友觉得他的简历做得不够好，他又上网花了几十元，请别人帮忙做了份新的简历。

每天出门投简历、面试，即使都坐公交地铁，每月的交通成本也需要上百元。眼看着生活日渐拮据，大学期间是学校合唱团成员的刘凡，晚上会到周边的酒吧、餐厅里当驻唱歌手。稍微赚一点生活费。

人生里的第一套正装，是他用兼职唱歌的工资换来的。如今求职面试，第一印象很重要，刘凡穿着这套正装到处跑面试，后来八月份入职的第一天，他也是穿着它去上班的。

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“说起记账，有朋友会说我婆妈，小家子气。但是我很清楚自己的状况，如果不把钱一笔一笔地算明白，有规划地用，我在这座城市里待不下去。”刘凡说。

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“房子”已经成为全社会的焦虑

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想在大城市扎根的男青年：存钱，买房

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“其实大学期间我就有意识要存钱买房了。只不过一个月存个几百块钱的生活费，我跟朋友出去旅游玩玩就没了。”Kenny毕业工作了三年，现在在深圳一家影视公司做编导。

想起几年前和爸妈在饭桌上的一次对话。爸妈问他，毕业之后是不是要留在深圳发展。这逆天的房价，就算爸妈给得起首付，他一个刚出来工作的小青年，也负担不起像山一样重的房贷。

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Kenny一时沉默。爸妈知道他在大学四年间已经爱上了经济发达，生活便利的深圳，但是在一番言语间，已经默认了他不可能在深圳扎根。

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那时候还对父母的话不以为然，幻想着“只要和女朋友在一起，在深圳租房子也开心”的Kenny，现在每个月工作的收入除了基本开销之外，他和女朋友的钱几乎都存起来了。至于买不买房，他说听天由命。

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在深圳，或许他得奋斗大半辈子才能真正拥有一个房子；在家乡，他完全可以建个房子，结婚，做点小生意……不管怎么选择，他现在走的每一步，都只想有个真正的“家”。

“对于房子的偏执，已经成为了全社会的焦虑。”Kenny说，“一年到头，我的钱都压在房子上了。”

未来要花钱的地方还很多

结婚一年的女青年：家庭开销、车贷、育儿

子桦在自己的家乡，一个三线城市里工作了四年，结婚一年。她的职业是会计，所以在结婚之后也更着重记账，把自己和家里的一笔笔花销都记录下来。大大小小，一目了然。

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▲子桦自己做的“开销账本”，分项列明。

一年到头，子桦的钱基本都花在家庭日常开销和车贷上。供完一台车已经是近期的目标了，加上和丈夫有生育计划，她还得计算着怀孕和养育孩子的花费……

“未来要花钱的地方还有很多。我希望每一笔钱都用在有用的地方上。万一家里有什么突发事情，手头上的积蓄也是有备无患的。”子桦淡然道。

钱，该怎么花？

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王尔德曾说过：““在我年轻的时候，曾以为金钱是世界上最重要的东西。现在我老了，才知道，的确如此。”

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在采访这些的年轻人之前，城画君本想了解他们的消费观念，看看“大家的钱都花到哪儿去了”，但是收获的事实远比设想中精彩。“钱，该怎么花？”或许你也能从下面三点中得到启发。

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转变花钱观念
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也许因为我们的父辈基本上都经历过一个物资极度匮乏的时期，所以在老一辈的消费观念里，好的生活就是“一切都富足”。虽然时代早已不同，但是不少人继承于原生家庭的消费观念还没有改变，继而很容易导致两个极端：“不舍得花钱”和“有钱就买买买”。

像前面那位一年到头把钱花在打扮和恋爱上，几乎连饭都没吃上的阿May，大概就陷入了“有钱就买买买”的观念怪圈当中。她固然使自己变得更漂亮，但也让生活变得很拮据，惶惶不安。

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无论是“斤斤计较”还是“买买买”，都是不理智的消费状态。这种源于原生家庭消费观念的变异产物，首先得转变过来。

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不把钱花在无用的地方

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尤其是“双11”，“双12”等网络购物节过后，很多人会发现自己有了冲动购物后遗症：把钱花在无用的东西上。比如说某个服装店打折促销，购物车的小红点就会不断增加。而自己的衣柜里面，有很多衣服可能只穿过一两次；手机产品更新换代得特别快，半年出一款，一年换一系列。想追求时髦又力不能及，只好选择分期贷款去买。但事实上，不同手机的实际用途区别不大。有没有买的必要，真的要三思而行。

我们一直都以为自己买的是生活必需品，实际上却把钱花在无用的地方。冲动消费只会带来一时的快感，结果在家里堆积了一堆无用的东西。这时候，学会“断舍离”非常重要。

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把钱花在投资自己上

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消费是每个人从出生至死去，都贯穿始终的话题。而投资自己，也是一辈子的事情。

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囤零食省两餐之余，也可以花钱请有经验、有见地的朋友吃饭，也许你能够通过他来收获人脉，也许你能从他身上学到技能。不管是什么，这种有意义的社交花钱都是值得的。

买化妆品换新衣服之余，也可以花钱参加培训班，或者买书学习外语等。外貌动人，也要提升自身素质。毕竟人最不能丧失的，就是学习能力。

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想着放假在家休息之余，也可以花钱开拓自己的眼界。出去看看这个世界，更是为了开拓自己更多的可能性，不要成为只会斤斤计较或者买买买的人。

花钱，的确是一件又痛苦又美好的事情。痛苦在先有赚钱后有花钱，亦是稍有不慎，危机四伏；美好在让无形的愿望实体化，让憧憬的事情一一实现。

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来源：微信公众号“CITYZINE”

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