美国家长教你如何让孩子养成良好的金钱观

中国有句古话，富不过三代。但是如果树立了正确的金钱观，取之有道，用之有度，或许就不会这样。所以，中国家长在孩子成长道路上可谓任重道远。但是家长一般都会偏向于管教孩子如何读书，却忽略了孩子在成长道路上对金钱利益的教育。今天小编来跟大家探讨一下美国家长对孩子的财富教育，或许我们家长也会有启发。
财富教育是是在价值观基础上，教育孩子面对物质生活的一个度，远高于只是教孩子如何存钱、赚钱。
6 d1 I& x5 J$ ^" o- X首先，不懂支配就等于透支——每年新年都会有压岁钱。新衣服、新玩具、新书包等等开支一下子就把压岁钱花光了。孩子自己会意识到，如果不好好管理钱，马上就会花光。从而培养孩子用一整年的眼光来规划自己的钱财用处。
其次，处理欲望，感受延迟享受的满足——大人应帮助孩子学习处理欲望。这部分最重要的精神是对自己的欲望负责，另一方面学习延迟欲望，得到更大的快乐。“在有限的状况下，不妨让他顺着自己的欲望乱买东西，让他承受没有节制的后果。”
例如孩子克制不住，买垃圾玩具，转眼就后悔，也没有钱再买其他想要的东西。这是他的决定，他必须自己负责。作为父母，不可以去替孩子收拾善后，或心软资助他。

在美国bogletheads论坛上讨论了许多年的财富教育也许能给我们以一些这方面的建议。

1零用钱扣税把税从收入中减去
孩子从很多年前就可以给他们零用钱。一开始告诉他们，每到发零用钱的日子，他们每个人都会拿到10美元。孩子们很高兴的以为这样就能发大财。然而这种快乐的想法一只延续到发零用钱的日子，因为那天他们实际上每个人只拿到了9美元。这是家长出尔反尔了？不是的，告诉他们，这是因为每个人都要交纳10%的个人所得税，所以他们拿到的10美元零用钱中1美元用来缴纳税款，所以最后到手的只有9美元。于是孩子们从这件事上学到了缴税的概念。这次事件中，消失的那个美元就是一个很好的机会让家长和孩子们讨论缴纳的税款是怎样让学校，警察，消防部门等等许多公共服务让社会上每个人都受益的。
& i, ^# L* A# j- p4 V/ F2养成存款的习惯
; c# A3 q3 `& h7 q2 h/ l4 m( ~为了让孩子能了解到存款的重要性，要求他们每次把得到的零用钱中的6美元放入不同的储蓄罐里。储蓄罐分成：大学，车和其他任何想买的东西三个。等到他们离考驾照和上大学的年纪越来越近了，他们也渐渐地意识到与其每个月一口气把所有的钱都花掉还不如有计划的储蓄好让那些每个月看起来微不足道的小钱渐渐的变成了车，变成了学费。这些储蓄很快就能让孩子从中受益。这些储蓄是为了自己的目标，而不是仅仅为了父母的目标，意识到这点以后他们开始想办法根据自己的目标和计划往里面多存一些钱。在这里，要让孩子们意识到储蓄最后的受益者和支配者是他们自己，孩子们便会有更加多的热情。

3储蓄补贴
! R, N" i' d2 C$ x政府，雇主和家长们都在为怎样鼓励存款而伤脑筋。在bogleheads上的一个帖子指出，储蓄补贴是一个鼓励孩子们储蓄得很好的办法。就像养老金的储蓄一样，自己拿出多少钱储蓄，政府就在你的养老储蓄账户里补贴相当比例的数额的钱。对孩子们的储蓄也用相同的鼓励政策。
5 d' J- G3 H6 ]% H孩子们很快就发现，将他们手上的零钱存在储蓄账户里就意味着他们能得到更多的钱。就算他们把每个月的钱分开的放入大学，车子，和任何想买的东西的储蓄账户里，他们手上任就有相同的钱用来零用，而有更多的钱在长期的储蓄账户里。
+ s1 b, |" _( I: S; y- L1 y4给孩子们介绍投资的概念
在让孩子们坚持了很多年的零用钱储蓄计划后，他们的储蓄账户上的钱也到达了一定数目。这个时候就是差不多能给他们介绍投资的概念。对孩子们来说选择股票还是选择债券，是一个非常困难的选择。一些人建议，孩子们需要的是长期的投资所以他们可以把所有的钱投到股市中去。而另一方面，他们很快到了买车和读大学的年纪了，投资债券似乎更加保险。
最后我觉得，让孩子们学会投资只是一个教学，所以要让孩子们的钱在股市中不会大幅度的缩水才是最重要的。毕竟看着800美元或者1000美元就这么消失是一件很恐怖的事，会大大打击孩子们的投资兴趣。 所以我们选择了保守的资产配置方法：让孩子们的大学和车的储蓄依旧保持不动，而是用剩下的钱来做长期的风险投资。
1 y+ W, L- L; \; L/ q孩子们看着自己的资产起起伏伏，在过去的几年里更是有过很大幅度的变化。但是他们一直没有从股市里抽身的意愿。他们明白较低的价格给他们带来的是机会，因为他们正处在投资生命周期的起点。这些经历会让他们在他们将来有了更多的钱用来的投资的时候给他们带去实际的作用。
5让孩子们在“浪费钱”中学习
- ]" u1 L3 u9 ^很多年轻人都在非常愚蠢的购买中浪费他们的金钱。一些年轻人贷款买华丽的车；一些年轻人无度的透支信用卡账户而他们更本无法偿还那些债务。这些都是昂贵的教训让他们从中领悟到生活的艰辛。为了让孩子明白如何管理好自己的钱，在家里规定，爸爸妈妈为他们的生活必需品买单而那些他们自己想要的东西由他们自己支付。他们可以用“任何想买的东西”里的钱去购买那些他们想要的东西。

对于孩子的财富教育是一个漫长而又艰巨的任务，家长应该坚持下去。
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