留学生在美国遇到意外车祸后，如何争取索赔？有用干货

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教你如何在车祸后保护自己
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美国那些事儿

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前不久，侨报网登出一条新闻: “华裔大学生因车祸撞断腿，保险不赔！” （注：其实是赔得不够…）大意说中国留学生张同学在纽约布鲁克林区开车行驶过程中被另一辆车撞飞，“医生诊断她的小腿与膝盖连接处的骨头断裂，伤势严重”。8 L  K# ]! M1 T$ ~; j
然而，张同学在维权的过程中遇到了麻烦：尽管车祸对她正常上学造成了影响，却没有办法得到相应的补偿。" H  j- m) `9 r* m, `; Q- v

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来源：侨报网；摄：车祸受害者张某
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对比美国本土的小伙伴，意外车祸（出事时间…今年的2月22日……）只伤了手，却通过起诉获得了250万美金的补偿。
6 |! D, E) n, h% c6 _& T/ }（新华社：《美国男子车祸受伤影响弹琴获赔２５０万美元》）2 a8 B8 O# V2 A
同样是意外车祸，为什么美国小伙伴在美国遭遇意外车祸可以获得巨额赔偿，而留学生在美国遇到意外状况却难以获得类似金额的索赔呢？
6 K8 b3 M9 t# P% b- F2 A7 }8 M其实索赔金额的多少与留学生的身份无关，而是因为打开方式不对。" a1 o; n' E! }# ?& Q+ c9 P# Z- G
意外车祸的赔偿顺序通常是先赔被保险人，再找对方司机的保险公司索赔。! R. y+ b( J% B5 ?; ~9 S4 |
但是，如果受伤较重而且自己没有过错，建议请律师直接向对方的保险公司索赔。因为在律师的帮助下，获得的赔偿金额通常要大一些，而且自己的车辆不会留下保险记录。7 W% o( l8 T' q4 ]
: p) s' I7 o7 ^  {5 o举个例子，纽约州设有“无过失”(no-fault)保险，即无论谁对谁错，不论是否为肇事方，都有资格获得最高不超过2万5000美元的保险理赔，其中包括医药费和工资损失。
4 C5 F% g& Q% E, r, @0 ^7 K' m但很不幸的是，如同新闻里的张同学一样，留学生们通常无法获得这些保险公司的高额赔偿。因为这位留学生目前没有工作，律师提到的工伤补偿和收入补偿原本是构成索赔的主要部分。而因车祸受影响的上学问题则不再赔偿考虑范围内。; I- W6 o9 t  O+ D7 K
1 m+ e8 `. L2 K0 f2 m8 B, |此外，如果有配偶的话，意外车祸的受害者还可以受到索赔金额外10%的配偶补充。但由于咱们的张同学是单身，因此索赔金额之外10%的配偶补偿也拜拜了。% H5 g8 ^5 T: e' |% u: ]
6 L. p" x6 f8 j# J* a因此，剩给留学生的补偿选项已经非常有限了。1 ^! h$ K( W% s5 t! u4 l
/ S) k0 l* v: S7 t/ ]  j9 I1 q相关律师建议，遇到类似张同学这样的留学生们可以对肇事方提出痛苦赔偿。
前面那个获得250万刀的美国小哥就是通过类似的方式获得了高额赔偿。5 A1 X) R2 P0 [- K
9 h, Y9 @0 n- j/ A1 a* A: H; a9 v因此，在事故现场做出正确的应对很重要9 V+ c" J2 Z3 Q
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在美国，如果一辆汽车意外将你撞伤了……3 u0 \. m7 P6 I  F1 D; }& V
首先 应及时报警并尽快就医1，一定要报警。即使伤势很轻，也要报警。即便已经不在现场了，也可以事后报警。但一定不能跟司机私了。因为万一存在隐患，就只能自己负责。/ _- T& ?  G9 s: j9 u# k
2，无论如何都要去做医疗检查，并请医院帮你填写一份索赔单。因为骤然遭遇意外车祸，小伙伴们可能会处于惊魂未定的状态。有些受伤的情况并不会立刻显现出来或者留心到，包括头部、颈部的受伤，很可能事后才发现。因此，千万不要跟警察说：“I’m fine”。 因为如果你说没事，警察很可能就会在报告上记录下你没有受伤。因而导致事后无法获得应有的赔偿。9 B" k2 O1 P1 L; R+ k
. _+ o+ Z8 v. }% V3，不论索赔数额多少，需要明确了解警察报告上判定的是哪一方有过错。且由于翻案困难重重，如果坚信对方有过错，应该当警察在现场时，尽全力向警察阐述清楚，并请证人作证。6 Y0 C1 t5 c9 A2 z- ]- V; o. ~+ L
* Q4 ~( l5 g1 P# e% [. b这个时候必须得注意一点：如果主动道歉，实际没有过错，也会被认为是有过错的！所以千万不要嘴贱说：“I’m Sorry！”因为事故多在没有准备的情况下突发，有没有过错由他人去鉴定。警察通常会问车祸相关人员：“发生了什么?” 这时候只需陈述事实就好，不需要下结论判定谁对谁错。. X. t) n( T: A4 z
其次  事后应积极进行索赔在保险公司给出的赔偿金额十分有限的情况下，受害方还可以通过起诉肇事司机获得赔偿。& u3 ]& J% Q3 Y( b% j- L- C9 q
! `- `9 g) x, [在两种情况下可以选择起诉肇事司机：
$ y7 v& G* R- ?% n, w  E" P& t一是当受害者在医疗费用上超过了某个金额限度，可以起诉肇事者；
二是当受害者的受伤情况达到某个严重程度，可起诉肇事者。比如前面提到获赔250W刀的美国小哥，提出：由于车祸导致他失去了用以“自我界定的某样东西”，因此对方需要进行巨额赔偿。
; |2 Z1 d1 D. u( q, d' w  p因此，相关律师向留学生建议是“提出痛苦赔偿”。另外，如果因伤势严重而影响到今后的日常生活，可能获得的赔偿金额会更大。3 y7 `  `  r7 Q' N! j3 d2 }
7 }! c! x3 C5 e最后  正确投保，防患于未然可供留学生们选择的保险主要有以下几种：# h" |" Y* `, [- j* q
汽车保险) [% m5 z5 P, c8 v% B8 {
$ H' F: T% }- z1 g: m% k车险的重点就是责任保险(Liability)。最高赔偿金额在一至五万美元左右，身体损伤在一至三十万美元不等。此外，律师建议加买Uninsured and underinsured motorist coverage，这是为了给受害方提供的医疗，复健及殡葬费用。而Uninsured-motorist property damage则是针对汽车损失。3 e5 z" v6 ]5 [8 E3 l5 u
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  o- `% u/ f/ }# S  P以PGH Global的车险为例，对死亡或受伤程度有不同的费用说明
8 @, D9 _. [9 `. k" P0 f7 E2 j8 [! Y# e个人伤害防护
个人伤害防护主要针对个人的医疗及殡葬费用，或因车祸损失的薪资。个人伤害防护不涉及肇事原因。若你自己已有他健康、人寿、残障保险，只要符合本州的最低要求，并不强制购买，因而额度也有所不同，大家需要根据个人情况进行选择。2 i! q' G; N/ s7 z7 D, L6 }; H; Z
医疗保险4 `6 a) W7 J  m' ^
关于医疗保险，学校负责的保险通常价格比较高，但自然额度和范围都优于其他。
' y& d6 R- ^" W/ I9 F/ s. L# u( N以UnitedHealthcare Insurance Company为例，在其官网和学校的Global Service上可以看到详细的保险内容指南。虽然牙科、整容减脂（……）都不包括在保险范围内（比如牙科保险有需要得单独买），但是车祸受伤所需的医疗费用，它都是豪气地承包了的。
有的学校将此种保险表述为AUTOMOBILE RELATED INJURY BENEFIT PROVISION汽车伤害补偿条款。但至少可以明白一点，如果购买了学校的医疗保险，基本就可以不用担心医疗费用了。
9 j7 O8 M: f4 M3 ~- o+ W. Q7 O. f# F此外，还有很多同学会选择放弃学校的高额医保，而用其他公司的保险项目代替。这些保险虽然都是合法的，保障了基本生病受伤所需，但在意外险方面，很多公司并不作为。
! f$ }! l1 d8 P- h! |6 k比如说StudentSecure针对外国留学生的三种保险中，只有Select Plan包括了意外事故赔偿。7 F" P  N. A. e3 d# e


（从左到右为Smart Plan，Budget Plan 和Select Plan）
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在大家常见的PSI, ISO和Travel Insurance Services三家医疗机构中，Travel Insurance承担所有意外车祸费用，PSI超出车险范围后支付$3,000，ISO则未明确提及。如果是被两轮或三轮机动车撞了则不含在保险内。
最后，尽管已经为大家整理了索赔及保险攻略。日报君在此还是劝告大家，留学在外要多注意行车安全，意外“惊喜”少出为妙。
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