在美国谈退休--教你几招：如何在退休后降低医疗费用

医疗费用在哪里都是不小的一笔开支，特别对于退休后的老年人，一方面收入降低了，一方面身体条件也不如年轻的时候。
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让我们来看看下面这张图，描述了退休的人除了医疗保险外，需要自己从口袋中掏出支付医疗费用的钱的使用情况，三条曲线分别代表了花费最高的，居中的还有花费最少的。随着时间推移，每年的平均费用都是在逐年增长。
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. I! n3 f. [- p退休后，医疗费用的主要开销是什么呢？下面的这张图为您详细展开：
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• 40%的费用用于牙齿、视力以及医疗器械（比如轮椅）--这部分费用是由个人和医疗保险公司共同承担的。
• 24%的费用用于个人自掏腰包来支付处方药及维生素。
• 36%的费用用于看病、特殊治疗以及其他处方药。
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下面我们就来聊一聊，怎么才能有效的降低退休后的医疗费用。
9 Y2 F% o* g1 ~# J$ ?& W健康的身体就是省钱的第一要素
降低医疗开销，从源头上说就是别生病，保持一个好身体。比如，健康饮食、规律的作息、适当的体育锻炼、充足的睡眠、保持一个积极向上的好心情，特别要注意的就是要戒掉一些不好的习惯--吸烟、嗜酒等等。把去医院看病、买药、治疗的钱换成提高健康生活质量的开销，你的退休医疗开销自然就会降低啦！

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6 A$ U5 Y: E# V$ {选择合适的治疗方案
工作的时候，很多公司和单位都会为员工支付医疗保险，所以账单一看很吓人，可是真正自己交的钱是有数的。这个福利一旦退休了，就没有了。大部分退休的人都需要自己掏口袋来支付大量的医疗费用，不论是处方药还是共同承担的医疗费。这就要求退休人员一定要在选择治疗方式上，动一下脑筋。这包括了，您要知道，看医生需要花多少钱，治疗费需要花费多少，然后尽可能的多对比几家。比如说，做核磁共振成像（MRI）在放射中心(Radiology Center)做比在医院做要便宜的多。

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准备好长期护理计划
人这一辈子，没有什么是一定的（除了飞升），就算是退休的时候身体棒棒的，也不好说哪天忽然就受伤或者生病了，需要人伺候了。在前面的文章里，我们聊了很多长期护理的费用。我们再来回顾一下，2016年统计的有关数字表明，如果需要护工提供上门看护服务，平均每年要花费46,332美元，如果住到有辅助设施的养老院，一年平均需要43,539美元，而如果住在设施齐全的疗养院那么一个单间每年需要花费92,378美元！
所以，在保险计划里加入长期护理的附加条款(Rider)是多么的重要啊！
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+ P: G2 ?2 X* h" F# g( ]  v# g2 ?未雨绸缪
" M+ x" g( P" E' ~- b3 K% d在还有工作和收入的时候，就要为退休看病做好资金上的储备。在这一点上一定要把税考虑在内。这一点，你可以通过Health Saving Account来实现，也可以通过投资型的保险计划来实现。
2 S. i0 b1 Q' G2 ~& N7 ^HSA是个人的医疗账号，当然这个账号只有您购买了高免赔额的健康保险(High-Deductible Health Plans -- HDHPs)才可以有的，用来支付那些HDHP不报销的医疗费用。雇员和雇主都可以向该账号存钱，但是因为这个账号享受了税上的好处，所以每年可以放的钱是有限制的。
HSA在三个方面有税上的好处：

• 员工放到HSA账户的钱可以抵税(Tax Deductible）；
• HSA账户中的钱，增长的部分不用缴税；
• 如果把钱用在符合规定的医疗费用上，那么使用也不用缴税；
  

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关于美国的医保制度，我们下次再详细讲述！
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