牛掰！ATM取钱省手续费高招！！

8 d' x$ C( w) ?9 X* ^" |9 ]在美国，用银行网络之外(跨行)的ATM取钱，比如40美元的现钱，几乎所有银行都会收取平均5美元左右的手续费，例如美国银行(Bank of America)收取2.5美元，然后3美元给ATM。也就是说，美国跨行取款是双向收费，发卡银行和ATM所在银行各向持卡人收取一笔费用。

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据独立报告显示，这项费用已跃升全美各类手续费的第二位，而随着节日购物旺季到来，ATM收费不断上涨，令华人苦不堪言。小编为此请来个人财务顾问，教大家几种方法避免被收取这些费用。 　　
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# n# g2 I  q: t3 u( K  o大家都是出于方便使用24小时ATM，但每一笔手续费加起来，不可小觑。


. C: q) D8 J% K. a) V我们要做聪明、有财务管理意识的人，并在生活中贯彻善于打理钱财的好习惯。再说，这不是什么小钱！光是去年，美国三家大银行收取的ATM费用共高达10亿美元Σ( ° △ °|||)︴ 　　
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; Q: G* {5 R' I1 z我们能做些什么来避免这些讨厌的费用？一个简单的解决方案是嘉信理财(Charles Schwab)开全球无手续费取现银行卡！！这是家神奇的银行，他们家的Debit Card可以全球各地任何一家ATM免手续费取钱，也没有最低余额和月费。 　
　
申请链接： 　　
•http://www.schwab.com/public/schwab/nn/refer-prospect.html 点击 open an account 然后选择 Schwab Bank Checking Account。 　　

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! ]  [+ M$ B1 M优点：
3 g6 P% F0 M3 |, k$ G& S8 P1、$100的开户奖励，没有任何要求，只要用上面的链接申请就可以。这个链接是推荐开户(refer)链接，但是实际上并不需要真的找人推荐你。
( I& a% |. ~0 K% u" h3 y2、全球任何一家ATM取钱都免手续费！有时ATM当下会收取一定手续费，但是 Charles Schwab 会在月末时给报销掉这部分费用，也就是真的一点手续费都没有！！ 　　　　
# N7 u/ c% s0 w: E. w3、跨国取钱的话，存的是美元，取款时取出的是当地货币，会自动会按照当天汇率计算！                  
( w7 ^0 S/ p# L. C4、几乎完全免费，没有最低存款要求。
5、此卡是 Visa 卡，几乎全世界的ATM都可以用。 　


缺点： 　　                                                                                                                1、申请这张 Debit Card 会在 Equifax (EQ) 留下一个 Hard Pull。 　
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' J4 g/ }) G9 R7 P对于不了解Hard Pull的人，小编在这里科普一下： 简而言之，Hard Pull是一件损伤信用记录的事情。有的银行会在开户或提升信用额度的时候向信用局索要信用报告(credit report)，并在你的信用报告上留下记录，以后所有的信用卡公司都会看见。这个行为会减掉你的信用分。Soft Pull的话，就只被你自己本人看见，不会被其他信用卡公司或债主看到。 　　                                                


用个表格说明下Hard Pull和Soft Pull两者的不同：

分类	Hard Pull	Soft Pull
是否授权	本人授权	不需要本人授权
哪些情况下发生	申请各种贷款	自己查分数
	申请信用卡	Pre-Approval的Offer
	申请提高额度	背景调查
	租房前调查	租房前调查
	租车前调查	租车前调查
	开宽带	开宽带
	银行开户	银行开户
	合约机/购买套餐	－－－
影响	信用分数降低	没有影响
影响时间	2年	没有

其中，生活中的一些情况是肯定被Hard Pull的，比如在申请车贷、房贷的时候，银行和卖方肯定要查记录考虑是否发放贷款，以多少利率发放贷款等。其他情况，比如租房、租车，要根据各大公司而定，有的公司是Hard Pull，有的公司就是Soft Pull。 　　
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平均来说，Hard Pull一次会被掉5个点，原本700分直接降到695分。更严重的是短期内出现很多Hard Pull就会引起重点关注，掉分就不是5个点了。 　　
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3 ?1 Y, }, u7 i; c3 l9 O) N$ U2、每日ATM取钱上限：$1000。 　　
3、这个 Checking Account 是和投资账户关联的，所以开户时必须也同时开一个投资账户(High Yield Investor Account)。不过据悉都是免费的。 　　
+ o  I! ^% S' h9 H0 O4、网申只适用于美国公民(绿卡也不行)，如果不是的话只能到当地的支行申请。 　　
. y  z$ c( C; y7 {8 s* [5、不要用这张Debit Card联到任何 Net Spend 系列账户，不然可能会被关户！！！ 　　
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各大银行正在相互竞争，寻找方法来突出自己的业务优势并拉拢客户。 　　


5 `5 N( r8 T* I6 L美国银行(Bank of America)、摩根大通(JP Morgan Chase)、富国银行(Wells Fargo)、花旗银行(Citibank)都收取2.50美元。对于希望避免ATM费用的人，还可以选择加入信用社(Credit Union)。它们属于由信用社服务组织CO-OP运营的近30,000个ATM网络，免收服务费(Surchange Free)。美国银行(BOA)运营者可能是全美最大的银行持有的ATM网络，拥有16,000台ATM。 　　

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还有的银行不会提供完全免费的ATM使用，但会更频繁地减免费用。例如，Ally银行每月退还10美元的ATM费用。USAA每月退款15美元。 　　

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Discover的现金返还账户(Discover Cashback Checking)，也是免费的，没有最低余额。它拥有60000个ATM网络，通过AllPoint和Moneypass提供。 　　
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6 N8 N* ~+ k2 W; a" p说到这不得不提全美最大的ATM Surcharg Free网络——Allpoint/STARsf，不仅在全美各地拥有超过5万台ATM，而且在CVS、Target、7-11、Costco等主流连锁商店和超市中普遍布放，提供24x7小时服务。 　　
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最后，如果大家真的需要现金，可以使用Debit Card在当地药房或超市买杂货，然后找回现金(Cash Back)。通常可以有高达40美元左右的取现。平时尽可能使用信用卡，事后不仅可以防范潜在的欺诈和其他保险，还可以赚取里程、现金返还或其他忠诚度货币。
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来源：纽约侨报

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