别羡慕老板们，他们操的心不是你能想象的

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刚刚过去的十一月疯狂的忙，每天在不停的见客户、签单中度过。非常感谢各位客户对我的信任和支持。之所以这么忙碌，很大一个原因是因为保险法改革了，这导致了各个保险公司的所有有投资作用的保险都发生了巨大的改变。前几期我一直都在介绍新法保险与旧法保险的区别。这周sunlife的旧法保险申请已经结束了。Canadalife还有一周可以继续申请。下周也会截止了。下期我会给您详细的介绍一下新法保险产品，其实也不是所有人买新法保险产品都是不划算的，而且sunlife还推出了全新的产品，非常值得期待。这期呢，我们从法律角度来聊聊一个企业主要面对的风险，以及如何去规避这些风险。


2 R( W: |, ^; c( {# z" r4 I- `) _如果您是一个企业主，如果经营得力，毫无疑问您的收入会比工薪阶层要高很多。您的生活会比一般人优越很多。很多人都羡慕老板，因为他们看上去是那么风光。但那些真的是老板的人却告诉我不要羡慕他们。因为他们承担的压力比一个打工者要大的多得多，操的心要多得多。多劳多得，他们承担的多，自然收获的也更多。


1 u& C, l% s  ^( W9 M0 N: v# U那么从法律角度上来看，一个企业主都会面临哪些风险呢？
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政策风险
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一个国家或者城市的政策，会对企业的经营产生很大的影响。举个最简单的例子，如果您有一个淘宝店，那么淘宝每出一条新政策，都可能会对您的小店产生巨大影响。我一个朋友在淘宝经营代购店很多年，突然间淘宝要求没有授权的奢侈品代购店必须关店，于是虽然她一直都卖的是正品，但依然无奈的关店了。又比如一个房地产企业，如果它所在的城市发布了限购令，那么毫无疑问的会影响到这个企业，但是这样的政策没人能改变。
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/ w# y) m* e0 v! |/ \: l" \有些企业就因为一个新政策就突然间从盈利变为亏损，甚至最后关门大吉。


; S8 ^) ?( w3 d1 l4 W政策风险往往让企业主很无奈，因为除了接受，大多数时候都没有办法改变。
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/ t, R) |3 \/ Z  l投资风险是每个企业都要面对的，因为要想做成一个成功企业，必须不断的调整创新，同时要投资新的项目，否则就会被市场淘汰。但没有人能准确的预测下一个利润增长点在哪里。只能通过调研来确定。但是商机转瞬即逝，一旦抓不住或者走错了录，往往会导致满盘皆输的结局。

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这样的例子比比皆是。比如曾经雄霸移动通信行业老大地位多年的诺基亚，就因为错过了触屏手机的时代，导致这个巨头从神坛滑落，最终被收购。还有柯达公司，当年全世界都用柯达，但现在很少能看到这个牌子了。


0 u: V3 }/ Z2 N$ M* o& Q世界级巨头尚且会在几年之内就一败涂地，中小企业因为投资经营不善倒闭的例子更是不善枚举。现在有钱现在成功，不代表永远有钱永远成功，而企业主承担着决策的责任，他们不能出错，不敢出错，压力可想而知。但谁也没有上帝视角，没人知道现在的决定是对是错，这个投资经营风险任何一个企业都不可避免。
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8 m; D0 z4 l( I9 `# y" H法律风险

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# c9 a8 r+ i7 r, W& t( a" u- d不要说一个企业，就算是一个普通人都可能要面对很多法律风险，现在在国内可能大家的法律意识还没有那么清楚，但是在国外，打官司是司空见惯的事情，。尤其是个人起诉大企业，最有名的应该就是一个美国老太太因为在肯德基喝咖啡被烫了嘴巴而上诉，并获得巨额赔偿的案子了。

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% J0 s  J8 Q$ y) C而作为一个企业，要面对的法律风险不仅仅来自于个人，企业生产过程中稍微不留意也会造成违法事件的发生，比如震惊世界的三聚氰胺事件。而这些法律事件给企业造成的打击往往是致命的。
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3 K6 O- b7 e! s9 @7 u  l* [除此之前，一个企业要面对的各种风险和挑战可谓数不胜数。而企业主如何能在挑战中保持不败，保护住自己勤苦赚下的产业是一个巨大的挑战。所谓创业难，守业更难，把守住的产业发扬光大难上加难。但是在您有所斩获的时候，记得先给家人留下生活和保命的本钱。给老婆留够日后生活的开销，给孩子留够未来教育的费用，给父母留下足够养老的钱，如果有余量，给自己留下东山再起的资本。这样就算你勇往直前，不顾一切的开创事业，投入全部身家，也不会有后顾之忧。
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如何留下这些钱？
, @% W! ?& b& M4 @1 j放银行，买房子？
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1 H' Q+ F1 I' Z7 `7 H3 S' m' M" a这恐怕是大多数人第一个想到的。把钱存进银行，或者进行基金股票投资当然是不错的选择，购买房产也是近几年收益最好的投资。但不要忘记了这些资产是不能免债务追讨的。如果真的因为经营或者企业原因造成的债务，这些资产是有可能被强制用于还债的。我们经常看到的法拍房屋、法拍车辆等等很大一部分都是因为这个原因。也就是说真的到了最后关头，这些有形资产和无形证券是无法作为您资产的最后避风港的。


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7 m; w7 \! S# @0 b: Y保险法规定的保险免债务追讨原则可以让您真的留住钱

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  C; |+ v: m& h* w, G+ [4 s- w6 K保险法中有明确规定，保险中的投资是不可以被债务追讨的，也就是说不能被强制卖出用于还债。不管保险持有人经历如何的经济危机，债务累累，保险中的钱都不可以被追讨。这也是为什么很多有钱人会在有能力的时候给自己和家人投入巨额保险，其实对于他们来说，投保的主要目的不是防止意外，而且为资产找一个安全的地方存放。
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. ?5 h* W# _) c  ~6 o9 N曾经看过一篇文章，写的是一个百万富翁因为经营失败破产了，他后来就是靠保险中的钱重新开始，从头再来，几年以后果然东山再起。而这笔钱也让他的家人陪他一起度过寒冬。

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当你把保障做足，就不怕可以没有后顾之忧的一路前行，就算失败，也可以告诉孩子和家人，我把该给你们的部分都留下了，就算最终失败也无愧于亲人。赚得到，守得住，花得出，您是这样的成功人士吗？
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作者简介：Ph.d  Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：mailto:gjh1210@hotmail.com；微信号：37176446。

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