2017年起，大额现金交易报告标准从20万降至5万，意味着什么？ ...

2016年12月30日，央行发布了最新的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，其中最大的修改就是以后如果你单日交易超过5万人民币，或者1万美元，都要被当成大额交易被报告，而之前的标准是20万人民币。这个标准从2017年1月日正式实施。

来看看2017年1月1日要开始执行的《管理办法》节选条例：

第五条  金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

你的交易被报告意味着什么呢？在这个条例中有这么一条：

第十四条  金融机构应当对通过交易监测标准筛选出的交易进行人工分析、识别，并记录分析过程；不作为可疑交易报告的，应当记录分析排除的合理理由；确认为可疑交易的，应当在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交易特征或行为特征的分析过程。

也就是说，只要你的交易金额达到了5万人民币或者1万美金，那么你的信息将会倍进行人工分析，如果觉得你的行为有洗钱的可疑，那么你的身份特征、交易特征都会被详细记录下来。

执行了10年标准为什么要改？

从2006年央行出台《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》开始，交易金额的报告标准都是20万元，为什么这次要把执行了10年的标准降至5万元呢？

从这个管理办法的出台初衷倒推，能够说得通的原因大概是，近几年洗钱的行为越来越严重了，即便有这样严格的规则，也不能阻止日益加剧的资金外流，所以，把标准降低，能够加大打击力度，减缓资金外流的速度，增加洗钱的成本。

那么现在我们面临的资金外流压力到底有多大呢？

关于这方面的数据有很多，但大多是国外金融机构给出的，一直没有得到我们的承认，所以这里就不引用了。

但有一组数据是可以查到的，那就是2015年12月中国大陆从香港进口的货物价值合美元1641亿，但是香港的统计数据显示，同月香港出口大陆仅215.7亿美元。两者相差了1400亿美元。

为什么会有这么大的差距呢？有一种解释，那就是，这1400亿美元大多属于虚假交易，有人通过这样的方式，把钱转到了香港。

这种“暗度陈仓”的转移资金方式仅仅是冰山一角。

为什么要把那么多钱转出去？

1、洗钱：非法所得，钱越多，越是一块烫手的山芋。如果不能把赃款转出去，很可能就成为给自己陪葬的祭品。所以，这类人不管有什么法律条文的规定，拼了命也要把钱转出去的，对于这类人，国家必须给予严厉打击，不能让他们逍遥法外。

2、避险：通过合法手段赚来的钱，为了规避不可预期的风险。

还记得2016年5月份，19岁的中国留学生周天宇花1.6亿人民币购买了加拿大一所豪宅，引起国内外巨大轰动吗？

面对严格的每人每年5万美元的外汇管制，中国人通过购买海外房产，把大笔的资金转移了出去。

此外，有些人还不惜铤而走险，钻法律的空子。用“蚂蚁搬家”一样的方式，发动自己身边的亲朋好友、七大姑、八大姨的外汇额度转移资产。

但“魔高一尺，道高一丈”，2015年9月，外汇局下发通知，严防个人购汇分拆交易（也就是蚂蚁搬家），必要时拒绝购汇申请。

“蚂蚁搬家”被限制，国人又想出了购买境外保险这个办法，尤其热衷购买香港保险。因为内地居民在香港买保险可以用港元或美元计价——保费最高可达100万美元甚至更高，然后从他们的内地银行账户扣除相应数额的人民币。之后投保人可从中套现，而且可作为投保所得的合法资金汇往世界各地。

但是在2016年10月29日，这条“乾坤大挪移”的路也被堵住了。

这一场“斗智斗勇”的转移大戏，其实说到底都是部分民众还没有消除把钱留在中国的不安全感。

加上近期人民币的一路贬值，更加深了部分民众兑换美元资产的意愿。

说句偏激点的话，在这部分民众的意识里，哪怕钱躺在银行里，都不安全，只有转移到了国外，才算真正的“落袋为安”。

李嘉诚在一片“叫骂”声中“出走”，马云和他的大股东蔡崇信在阿里巴巴上市前，一起给新加坡一个慈善机构捐了241亿美元。以他们的智慧，早就看清了这其中的奥秘。

（海那边独家稿件，授权后方可转载）

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