美国生活篇之银行金融

$ U. x/ B9 b) X; [1 L& L. a1、开办银行账户
许多来美留学、工作和生活的中国公民，来美时大家都带着部分现金或旅行支票，这些钱带在身上不方便，而且在美国购物、支付各种服务大部分是通过信用卡或支票、借记卡完成，较少用到现金，因此到美国生活的第一个问题就是尽快申请一个银行账户，并办理一个借记卡和信用卡。

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●申办银行账户所需材料：作为外籍人士，在美国银行开户一般需要提供两个身份证件，可以是护照、学生证(或I-20表)、银行卡、工卡、绿卡、美国驾照、美国身份证等。一般中国公民只需提供护照和上述证件之一即可。通过这两个证件银行即可以查到你的个人信息，像有效的合法签证或居留证明、居住地点、联系电话、在读学校、工作单位等。
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●银行通常会给你开通两个账户：支票账户(Checking Account) 和储蓄账户(Saving Account)，如果将来在美国长期居住还可以考虑开办各类投资账户。支票账户相当于国内的活期账户，可以随时存取，用于支付信用卡、借记卡消费、房租、水电煤气、电话网络、加油等各种账单和接受国内汇款、转款，因为有息支票账户低于一定金额可能产生账户维护费，建议大家开无息支票账户，这种账户一般没有账户余额的要求或者要求很低，平时购物或支付各项服务一般都从支票账户支出。
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8 k/ @* q$ N+ M7 \7 J0 H% U+ O●储蓄账户是把暂时不用的现金存在银行里赚取一点利息，不同银行在不同时期的利息不同，通常都会有金额和存期的要求，但大部分美国银行可以提前取出。储蓄是有手续费的，平时如需大额用度，储蓄账户可随时转钱到支票账户。

●开通账户时，你就可以将携带的现金或旅行支票存入你的支票帐户或储蓄帐户，银行会给你一张Debit临时卡，相当于国内的借记卡，一个月内有效，到期前银行会寄正式的Debit卡给你，将正式卡在ATM 机或超市使用一次即可激活，旧卡即作废。用Debit卡消费时需输入密码，不产生信用记录。Debit卡与你的支票账户和储蓄账户相连，此后你用Debit卡购物钱就会从你的支票账户划走。值得一提的是在超市购物用Debit卡支付时可以要求Cash Back，意思是除了付购物款，还能找一些现金零用，这些都会从卡里扣除。这样就不需要为取现金去找ATM机，商家也相当于把现金转到了商场的账户，对双方都非常方便，而且不需要付手续费。一个储户在同一家银行开的多个账户都可以在一张Debit卡上提现，可以在ATM机上随意操作。
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# a0 g8 e! n! s' ~* @●提醒大家开通账户时存款最好在1000美元左右，这样银行会给你提供很多的免费支票本。如果存的很少，银行只提供一本，用完后就需要交钱购买。另外，提醒大家千万不要透支自己的支票账户，否则银行将征收很高的手续费。

- r& {, M8 k8 e+ i●网上购物在美国很普遍，也很方便。在开通帐户时，一般银行都会问你是否开网上银行。网上银行操作简单，可以通过智能手机、平板电脑等方式方便及时地核对账户资金状况，信用卡消费、网上购物，交水电煤气电话费，转账汇款等，非常方便。储户的所有账户都可以用一个网上银行账户管理，便于储户了解自己的资金状况。建议大家开通网银，但千万注意不要泄露自己的网银用户名和密码。一旦你发现自己账户交易不符，你可以向银行投诉。另外，许多银行还开通手机银行，通过智能手机下载银行客户端应用，就可以轻松处理各种支付、转账、存入支票和查询账户等各种业务。
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& q+ c# \, [! H+ F- v' [●美国的电话银行也非常方便，你可以通过电话银行完成付款，转账，查询等几乎所有的业务，比较大的银行都有华语服务专员或者是翻译。如果银行卡丢失可尽快打电话挂失，挂失之后的损失，储户不需要承担。
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2、申办信用卡：
! @: g8 l6 E  C  ^( E5 F* N在美国工作生活消费，处处要用到信用卡。信用卡是个人理财最重要的工具之一。除了方便购物以外，可以帮你建立起长期的信用记录。良好的信用记录是一笔巨大而无形的财富，日后当你买车、买房、申请贷款，甚至租房时，良好的信用记录可以帮你节省一大笔钱。因此申办一个信用卡对每个在美国长期生活的中国公民至关重要。
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* L- s8 T, @; A! o: {●在美国申办信用卡一般需提供的材料：个人信息（姓名、电话、电邮、家庭住址、国籍、生日、母亲姓名）、住房情况（租赁、自有、还是贷款购买，月还款额）、社会安全号、在美身份、工作状况、收入来源、年收入等信息。对于非美国公民和永久居民的外籍人士，你需要直接去银行网点当面申请。银行收到你的上述信息或材料后会对你的信用进行调查和评估，并根据你的经济能力授予你一定额度的信用并寄给你信用卡，也有可能拒绝你的申请。如果初次申请信用卡，由于你没有信用记录，有的银行会要求你预交一定的押金，如果你能保持良好的还款记录和信用记录，你的信用积分会逐步增长，你的押金将在一段时间后退还你，你的信用额度也会进一步上调。在美国使用最普遍且绝大部分商户都接受的信用卡是万事达卡（ Master ）和Visa卡，另外还有美国运通卡（American Express）和Discover，但后两种卡有一些商户不接受。对于留学新生申请信用卡，最大的困难是没有信用记录，所以往往较难申请成功。部分银行会与各大学合作，愿意提供学生信用卡，是很好的入门卡，请大家在开学时留意许多信用卡公司针对外籍学生发的宣传册，把附带的申请材料填好后寄回，这样成功率会较高。这里提醒大家要在申请前了解清楚信用卡的各种费用和条款。不同公司提供的卡名目繁多，一般比较关心的问题是年费，学生卡一般是没有年费。

3、网络财产安全注意事项：
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2 f2 S: ]0 u- ?/ T, j●在处理和信用卡，银行帐号有关的网页时，当你在网页上准备输入信用卡，银行帐号等重要信息前，应检查浏览器地址栏是否是以https://开头的，同时，还应该检查浏览器左下脚或右下脚是否有一个锁的图案，锁是不是已经锁上了。这些标志表明当前网页中的信息在网络上传输时是加密的和安全的。
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●注意保护好银行账号和信用卡号码。不要将银行对账单或信用卡对账单一扔了事，应该用碎纸机绞碎或使用银行提供的无纸电子账单。

2 P; P1 p- X" }●注意保护你的社会安全号码(SSN)、生日、出生地、家庭电话号码、家庭地址、父母姓名等个人信息不泄露。不要将这些信息发布在社交网络上，邮件列表或个人主页上。

6 K' V" [( D: j2 X% y3 [9 C●注意经常检查信用卡和银行账号的收支情况，发现异常及时打电话给信用卡公司或银行进行交涉。
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文章来源：中国驻美大使馆



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