加拿大的相同房屋，为何保险费有高低？

0 m, d' `! q# a6 t8 K: Z2 z3 B7 W


- w9 R% p/ F6 s/ y: ]5 q4 Y

& d3 A5 {. [1 b0 l' X' X
* ~  `3 l# Q6 `* v1 \* T, l
3 m$ s/ R! h. b* y  k" o) N

& a  V# A7 F% h( K
" z1 T/ A/ R- M  i* x
               

在加拿大，无论是租客或是业主，都要替居所购买房屋保险。简单地说，房屋的保费是跟物业的价值成正比，换句话说，屋价愈高，保费也愈贵；再深入一点，保费是由多个因素决定，包括地理位置、区域安全记录、区域赔付情况、业主拥有物业的历史（时间长短）、房屋类型、面积大小、新旧程度等。

如果翻新房屋，保费如何计算？
& h, X4 w1 F0 i4 t2 P
" ~1 x" n7 i# [. K; C
2 l( N& ~/ j( U财务顾问陈勇说，房屋新旧，对房屋保费是有影响的。
2 }  U# F* |; f" t' G: C! V
- z' f, M4 i; o- Z8 Y
“可能大家不是很了解房屋新旧程度对保费的影响。这样说吧，全新的房屋的保费有可能比旧房屋的保费便宜最多40％，即各种其他条件都相同的情况下，一幢房屋的保费是2,000元(以年计)，如果这幢房屋是全新的，那保费有可能仅1,200元，即新房屋的保费折扣率是相当高的。我计算过同样一个区域的房屋保费，一幢3,500呎的15年新的房屋， 一年保费是1,500元左右，而在同一区域，同样大小的新房保费只要800元。”

% e: L" n3 q! [$ _6 u0 w0 Q, k2 s
为什么会差别这么大呢？


陈勇解释，因为旧屋的电线、水管、屋顶、供暖设备等有可能老化，即发生风险的概率大升，所以保费就较贵。
: z# J: Z, f* z) K  {
! j$ C, m+ f! K( b1 s) x
) C% O: @: {* x( y“有些人问：那我把这些东西全换了，保费会便宜下来吗？ 答案是会，但不会降到像新房一样的水平，因为换电线水管可能仅仅能够换到不伤筋动骨的地方，即许多地方还换不到，没换到的地方还是存在发生风险的可能性。”
4 ]# f/ j4 R) T1 k% F

- E4 z. o" j1 I6 f3 I. x( c

7 P1 v' G) y6 A' B% O8 _

5 O/ C  A. Y/ E/ a两种计算
" }+ B. |* v1 D% }
- x7 T) w; [% C/ b
陈勇讲解翻新房屋的保费计算方法如下﹕

: d1 d8 H2 r. n" {
分两种：一种是完全的翻新；一种是不完全的翻新。
- ]' o- C3 b& c4 }
% b  i! Z+ f7 I" b7 a* \# O) ~) b
完全的翻新指的是，把整个房屋连地基都扒掉重新整修；不完全翻新指的是部分翻新（即凡没有整个重修就是不完全翻新）。

: a; x& r% ?, Z! y3 v* u' c
. v. P. P: P9 `3 |3 j4 o如果是完全翻新的，保费可以按新房来计算；如果不完全翻新，保费只能按更新部分设施的情况来计算。所以，这两种情况，保费会相差比较大。
% ?9 f4 ^+ {: M  e% I+ ]
& @5 Y6 _  Y$ p* i9 ]) F  l" J
4 E1 z2 m; g( Y) G1 q; k9 G“这样算法，对于那些房屋仅留地下室，地面部分全部重修的朋友似乎不公平，他们经常会说：我地下室也重新装修了，为什么不能按新房计算保费？ ”
! y3 g2 u, `9 o% @& x  T& ~5 \

, y3 ^$ T1 `- S8 [% Q陈勇续说，“是这样的，因为地下室底下还有水管，而这样被扒掉重建的房屋基本上年限都超过50年，也就是说其地下的水管至少呆在地底下50年时间，这样的水管一般都会有比较严重的问题，即出现水管破裂而导致的下水回流等问题的可能性是很大的，所以只要不是完全重新修建的就只能按更换设施来算保费。”
, C) r1 y/ g9 |

0 `; s# o* X: ]2 i) {所以，这种翻新的老房子，只要不是完全重建，保费还是颇高的。
) [0 T! k+ F7 S0 @9 E. c1 W
/ X+ a' Z8 P5 f9 z. c  a
陈勇又说，另外一点需要补充的是，在买房的时候，一定要了解房屋的电线种类、水管材料、屋顶材料、暖气炉类型及什么时候更换等信息、这些不但是买保险时要提供给保险公司，更重要的是会影响保费。
6 b# A% ]2 S" u' Y# e) A

! i( \% b( W: S* l0 \3 L, [  y陈勇表示，上述计算保费的信息仅作参考，户主宜向专业保险顾问咨询。
8 J. Z. Y0 x; d. G8 |' V
" j. O3 Q8 ~3 n3 `: ]
明报地产金页周刊，每周四随报纸附送！


转载请保留当前帖子的链接：https://www.beimeilife.com/thread-34532-1-1.html 谢谢