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5 K2 @& q+ Q; S! X7 M* L在美国,用银行网络之外(跨行)的ATM取钱,比如40美元的现钱,几乎所有银行都会收取平均5美元左右的手续费,例如美国银行(Bank of America)收取2.5美元,然后3美元给ATM。也就是说,美国跨行取款是双向收费,发卡银行和ATM所在银行各向持卡人收取一笔费用。
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}4 M9 t! L" _' S% R3 z- \据独立报告显示,这项费用已跃升全美各类手续费的第二位,而随着节日购物旺季到来,ATM收费不断上涨,令华人苦不堪言。小编为此请来个人财务顾问,教大家几种方法避免被收取这些费用。
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, |. B( c2 a7 ?& o6 N/ R. r5 o+ b" z大家都是出于方便使用24小时ATM,但每一笔手续费加起来,不可小觑。
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我们要做聪明、有财务管理意识的人,并在生活中贯彻善于打理钱财的好习惯。再说,这不是什么小钱!光是去年,美国三家大银行收取的ATM费用共高达10亿美元Σ( ° △ °|||)︴ , \* W7 m* |; \. d8 @$ F" |; H* ]
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$ X D7 e" o3 L: K3 U, ]我们能做些什么来避免这些讨厌的费用?一个简单的解决方案是嘉信理财(Charles Schwab)开全球无手续费取现银行卡!!这是家神奇的银行,他们家的Debit Card可以全球各地任何一家ATM免手续费取钱,也没有最低余额和月费。 - I" R" N4 {# K
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申请链接:
, `) y" [4 M! ?* x, L0 d•http://www.schwab.com/public/schwab/nn/refer-prospect.html 点击 open an account 然后选择 Schwab Bank Checking Account。
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# ^1 G( `* i2 r) g5 I) Z优点: * B, |/ o% y8 v9 X$ M4 m6 h3 c4 ]
1、$100的开户奖励,没有任何要求,只要用上面的链接申请就可以。这个链接是推荐开户(refer)链接,但是实际上并不需要真的找人推荐你。
, K/ E" W, n" x' P2 Y, e2、全球任何一家ATM取钱都免手续费!有时ATM当下会收取一定手续费,但是 Charles Schwab 会在月末时给报销掉这部分费用,也就是真的一点手续费都没有!!
% X. G% z* E, ]6 \2 [" d3、跨国取钱的话,存的是美元,取款时取出的是当地货币,会自动会按照当天汇率计算! / v8 U7 a$ F% v' N9 q8 Y; N
4、几乎完全免费,没有最低存款要求。4 N5 c$ R% F( Z- M/ x! ?
5、此卡是 Visa 卡,几乎全世界的ATM都可以用。
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: ^$ A* z' @, u0 g* g缺点: 1、申请这张 Debit Card 会在 Equifax (EQ) 留下一个 Hard Pull。
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+ g: m% M$ N% Y: f" T9 i4 f7 V对于不了解Hard Pull的人,小编在这里科普一下: 简而言之,Hard Pull是一件损伤信用记录的事情。有的银行会在开户或提升信用额度的时候向信用局索要信用报告(credit report),并在你的信用报告上留下记录,以后所有的信用卡公司都会看见。这个行为会减掉你的信用分。Soft Pull的话,就只被你自己本人看见,不会被其他信用卡公司或债主看到。 ) j4 y7 Q( ` ^ G0 [# p, E+ ~
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用个表格说明下Hard Pull和Soft Pull两者的不同:) [7 V0 M7 k. d5 p0 a: M% J$ ?+ n
分类 | Hard Pull | Soft Pull | 是否授权 | 本人授权 | 不需要本人授权 | 哪些情况下发生 | 申请各种贷款 | 自己查分数 | 申请信用卡 | Pre-Approval的Offer | 申请提高额度 | 背景调查 | 租房前调查 | 租房前调查 | 租车前调查 | 租车前调查 | 开宽带 | 开宽带 | 银行开户 | 银行开户 | 合约机/购买套餐 | --- | 影响 | 信用分数降低 | 没有影响 | 影响时间 | 2年 | 没有 | 其中,生活中的一些情况是肯定被Hard Pull的,比如在申请车贷、房贷的时候,银行和卖方肯定要查记录考虑是否发放贷款,以多少利率发放贷款等。其他情况,比如租房、租车,要根据各大公司而定,有的公司是Hard Pull,有的公司就是Soft Pull。
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平均来说,Hard Pull一次会被掉5个点,原本700分直接降到695分。更严重的是短期内出现很多Hard Pull就会引起重点关注,掉分就不是5个点了。
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8 w, l9 X* H' Y' J% Q8 H2、每日ATM取钱上限:$1000。
0 v% T( q/ r+ O1 ]8 O0 R3、这个 Checking Account 是和投资账户关联的,所以开户时必须也同时开一个投资账户(High Yield Investor Account)。不过据悉都是免费的。 : [; v) ?' Q0 B4 Q3 g, l) z
4、网申只适用于美国公民(绿卡也不行),如果不是的话只能到当地的支行申请。 ! w# L8 E: `$ Q! A$ d
5、不要用这张Debit Card联到任何 Net Spend 系列账户,不然可能会被关户!!! . S& o0 B7 F+ c: k4 G* c. q0 R
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6 H5 Y. I# S6 @% y M% e3 I. O' N各大银行正在相互竞争,寻找方法来突出自己的业务优势并拉拢客户。
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8 I$ G4 Q; S3 \2 z. }- @! u1 M& O6 N美国银行(Bank of America)、摩根大通(JP Morgan Chase)、富国银行(Wells Fargo)、花旗银行(Citibank)都收取2.50美元。对于希望避免ATM费用的人,还可以选择加入信用社(Credit Union)。它们属于由信用社服务组织CO-OP运营的近30,000个ATM网络,免收服务费(Surchange Free)。美国银行(BOA)运营者可能是全美最大的银行持有的ATM网络,拥有16,000台ATM。
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5 o. w7 x' ?; x& C r还有的银行不会提供完全免费的ATM使用,但会更频繁地减免费用。例如,Ally银行每月退还10美元的ATM费用。USAA每月退款15美元。
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( O$ B. l: \) G5 i- iDiscover的现金返还账户(Discover Cashback Checking),也是免费的,没有最低余额。它拥有60000个ATM网络,通过AllPoint和Moneypass提供。
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说到这不得不提全美最大的ATM Surcharg Free网络——Allpoint/STARsf,不仅在全美各地拥有超过5万台ATM,而且在CVS、Target、7-11、Costco等主流连锁商店和超市中普遍布放,提供24x7小时服务。 2 p5 q( J% c; p$ o& K/ X, y: D
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2 F& q2 B/ ^2 v* o最后,如果大家真的需要现金,可以使用Debit Card在当地药房或超市买杂货,然后找回现金(Cash Back)。通常可以有高达40美元左右的取现。平时尽可能使用信用卡,事后不仅可以防范潜在的欺诈和其他保险,还可以赚取里程、现金返还或其他忠诚度货币。# e2 J9 ]; ]$ i) k* Z3 m
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来源:纽约侨报 + d$ d: R( Y' X5 x, u& Q9 w& ]
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