如何计算美国的退休金和退休时间？

美国的退休制度设计具有一定弹性，美国正常退休的退休年龄是67岁，提前退休是62岁。美国鼓励延迟退休，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
美国的退休政策分三个层次
7 y( ?4 C1 l; B/ D提前退休：年满62岁就可以开始领退休金，但要打7折，每推迟一个月领取，打的折扣就少一些。
正常退休：根据出生日期的不同，美国社会保障局设定了不同的正常退休年龄，比如1937年和1937年以前出生者，退休年龄是65岁，1943年到1954年间出生者，退休年龄是66岁，1960年和1960年后出生的人，退休年龄是67岁。在正常退休年龄内退休的人，可以领取全额退休金。
& ^0 C* S& g# o% B6 h% M  I4 P! R延迟退休：选择延迟退休的人在原有的退休金基础上还能获得奖励性的收益(Delayed Retirement Credits)。如果你的正常退休年龄是66岁，你选择在67岁退休，那么你每个月能拿到108%的退休金，如果你选择在70岁或70岁以后退休，那么你每个月能拿到132%的退休金。
美国退休金知多少
0 q5 P# n1 V" j+ j# V# d. Q美国普通民众的退休金是SocialSecurity Retirement Benefits (社保退休福利)，平时工作要交社保税，个人交收入的6.20%，公司也交同样的比例，如果是自雇的话，个人要交12.40%。
美国现在正常退休年龄是66岁，但1960年后出生的是67岁。获取退休金必须积攒40点，每1130收入算一点，但每年最多四点，这样至少要工作十年。
如果配偶不工作或不符合工作年限要求，也可以领取少量退休金。如果配偶死亡，配偶对方(必须到退休年龄)以及未成年的孩子也会享受社保，那就不叫退休金了。

5 A3 K" ~0 E! z/ J2 c* l* l退休金如何计算
4 Y9 P" R  H  {, `6 Z9 j3 m第一步，取最高35年的年收入总和(经过通货膨胀调整的，1980年赚5万当然比2010年赚5万要多得多，社保局有每年的通货膨胀系数，最后统一换算成现值)，如果没工作35年就取所有工作年份的收入。
第二步，将总收入除以35，再除以12得出平均月收入。
第三步，计 算正常退休年龄下的退休金(以2012年为例)：头767折算90%，从767到4624区间算32%，之后是15%。比如某人平均月收入4762，那他 的退休金就是：767× 0.9 + (4624 - 767) x 0.32 + (4762 - 4624) x 0.15 = 1945
3 c% ?" T% q+ d1 o( ]4 [美国的双轨制
联邦雇员和地方政府雇员一般不参加社保，他们有自己的退休金计划(pension)，一般是按工作年限，一年累计1%到2%。退休金按最高收入3年或5年平均为基准，乘以累计值。如果工作35年，累计了70%，最高收入平均是6000每月，那么退休金就是4200，远大于社保的退休金。
4 M# y2 Q6 i% s! w' v3 `& T" K美国政府雇员总数是两千多万，占劳动力人口的15%，加上政府雇员中高薪的比例不少，造成退休金巨大的差距，一直被社会舆论批评。最近几年由于政府退休金开支越来越大，已经入不敷出，有些部门如邮局放弃退休金计划而加入联邦的社保计划。
0 r' ~" j% M1 B% }6 q# \! S401K退休计划
9 b* Q$ g! }) F4 ~8 `" {除了社保外，美国还有401K或类似的计划，这种补充退休金计划，主要是自己存钱，国家对这部分收入暂时不征税(社保税和老年医疗税不能免)，另外公司也可能往里投点。


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