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标题: 若丢工作加国4成贷款房主熬不过3个月 [打印本页]

作者: 东风 时间: 2015-6-21 21:33
标题: 若丢工作加国4成贷款房主熬不过3个月
本帖最后由东风于 2015-6-21 17:35 编辑

加拿大广播公司CBC报道说，根据一项最新调查，在仍然欠有http://www.seejia.com/tag/di-ya_139325232697/贷款的加拿大http://www.seejia.com/tag/fang-zhu_13782331578/中，一旦出现失业或利率上升的局面，不少人会很快就会陷入窘境。

对失业准备不足
由加拿大http://www.seejia.com/tag/hong-li_143450330026/银行（ Manulife Bank of Canada）公布的这项调查表明，许多加拿大http://www.seejia.com/tag/fang-zhu_13782331578/对“丢工作”的局面准备不足，现金储备非常有限。
如果家里的主要经济支柱失去了工作，43%的家庭说支撑3个月就会还不上抵押贷款额，而其中16%的家庭说1个月内就会有困难。
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对利率提升准备不足
在这项调查中，超过1/3的人表示，如果抵押贷款的付款额增加10%，他们就会出现财务紧张，还有15%的人说，利率涨一点都不行，说明他们已经处于“极限”状态。
http://www.seejia.com/tag/hong-li_143450330026/银行的首席执行官里克・卢尼（Rick Lunny）表示，付款额增加10%，听起来好像很多，实际上，如果你有20万http://www.seejia.com/tag/jia-yuan/的抵押贷款，利率上扬1%，你的付款额就会增加10%，所以，在这个方面人们没有周旋多少空间。
他还说，利率上升是不可避免的，因为利率处于历史低点已经持续了很长时间。
有分析预测美联储可能在今年秋天把基准利率提升0.25%，即使加拿大央行不立即跟进，但也总是要跟进的。
美国人http://www.seejia.com/tag/zhai-wu_137476269986/下降，加拿大人债务上升
宏利资产管理（Manulife Asset Management）的首席经济学家梅根・格林（Megan Greene）表示，自2008年的金融危机以来，美国人的家庭债务相对国内生产总值的比例在显著下降，但加拿大人的家庭债务不断上升，加拿大的私人债务负担给经济增长带来风险。
宏利的调查发现，加拿大房主们现在平均欠抵押贷款19万http://www.seejia.com/tag/jia-yuan/。
阿尔伯塔省房主的负担最重，平均欠24万2400加元，其次为不列颠哥伦比亚省，平均21万7600加元，马尼托巴省和萨斯喀彻温省并列第三，房主均欠抵押贷款19万7100加元，排在第四的是安大略省，为19万3000加元。
大西洋沿岸省份居民的抵押贷款欠额最低，平均为12万7300加元。
加快还款
好消息是，在这一调查中，有79%的受访者表示，已经把还清债务列为家庭的“工作重点”，并愿意为加快还债而削减非必须性开支。
其中40%的人说将减少上饭馆和每日的咖啡/小吃，另有40%的人表示要减少娱乐开支，比如看电影、听音乐会和观看体育赛事。
有趣的是，只有20%的人愿意削减在电话、互联网和有线电视上的开支。
调查表明，在过去一年中，40%的房主为加快还抵押贷款而进行了额外付款，额外付款额人均6300加元。
宏利银行的首席执行官里克・卢尼说，对债务进行有效管理绝对是保持财务长期健康的核心，很明显，许多加拿大人在利用低利率优势，来减少自己的债务。
还清了债的加拿大人会做什么？
这一调查还问了房主们一个问题，假如说明天抵押贷款都还清了，他们会用多余的钱做什么？
70%的人说会把一部分钱用于退休储蓄，排在第二和第三的选择是度假和房屋装修。

(来源：看加国）

作者: 东风 时间: 2015-6-21 21:41
在加国房屋抵押信贷：5件事情不可不知

加拿大广播公司CBC的记者 Mike Karapita报道说，根据加拿大皇家银行RBC上星期的一份报告，http://www.seejia.com/tag/fang-wu/净值http://www.seejia.com/tag/di-ya_139325232697/http://www.seejia.com/tag/xin-dai_137493548837/ （HELOC）是在加拿大各种http://www.seejia.com/tag/zhai-wu_137476269986/中增长最快的一类债务，今年4月加拿大人用房屋做抵押借出的信贷总额已经达到 2660亿http://www.seejia.com/tag/jia-yuan/，比去年同期增长了3.2%。
这个星期，我们报道了多伦多的一对夫妇如何靠着两个总额37万加元的房屋抵押信贷，买大房子，做高档装修，到处旅游，购置奢侈品，过光鲜日子的情况。
然而，借了债，早晚是要还的，别忘了，银行可不是什么慈善机构。
CBC归纳了房屋抵押信贷的特性，提醒人们该知道以及该考虑的问题，以下是相关信息：
房屋抵押信贷的额度
房屋抵押信贷建立在你所拥有的房地产的“净值”之上，能贷出的额度相当于房产价值的80%减去剩余的抵押贷款。
加拿大金融消费者机构（The Financial Consumer Agency of Canada）举例说，Louise想申请房屋抵押信贷来装修房子，她的房子目前价值20万加元，但还欠有10万加元的抵押贷款，她能获得的抵押信贷将按如下方式计算：

住房评估价值:	$200,000
可贷款比例:	x 80%
最多可获贷款	= $160,000
尚欠抵押贷款:	$100,000
可从住房获得的抵押信贷:	$60,000

即Louise可用自己的房子再贷出6万加元，如果银行批准了这笔抵押信贷，她将总共欠银行16万。
22%房主有抵押信贷
根据加拿大抵押贷款专业人士协会（Canadian Association of Accredited Mortgage Professionals）的信息，2014年，加拿大房主中有22％的人拥有房屋抵押信贷，但房主们并没有都用到信贷的最高额度，这些房主们获批准的平均信贷额度为 13万5000加元，但实际上人均使用额为5万7000加元。
抵押信贷的优势
用房屋做抵押获得信贷是一种“便宜”而灵活的借钱途径。
多伦多的破产专家道格・霍耶（Doug Hoyes）对CBC表示，抵押信贷的利息低，尤其是这些年来加拿大中央银行采取低利率政策，跟着基准利率浮动的信贷确实相当吸引人。
债务专家劳里・坎贝尔（Laurie Campbell）也同意，房屋抵押信贷是一种低利率债务，很“实惠”。
另一大好处是灵活性，道格・霍耶说，如果是抵押贷款，还款额是固定的，还款期限也是固定的，而信贷却不是如此，每月必须支付的是利息，贷款人可以根据自己的情况灵活处理，需要了就拿出来一笔，有钱了又可以随时还清。
短处
债务专家劳里・坎贝尔说，开始的时候人们往往比较小心，但久而久之，这种信贷可以让人们“上瘾”，不断地从信贷里拿钱，债务越积越多。
她说，人们必须认真地算一下，哪怕是几万加元的债务，哪怕是很低的利率，也往往需要几年才能还清，从信贷中借钱消费实际上是在花“明天”的钱。
另一个大隐患是利率可以变动，利率低的时候还钱似乎不成问题，等利率一升，大概不少人都要叫苦连天。
另外，多伦多的破产专家道格・霍耶还表示，银行可以在不通知的情况下，随时修改信贷的条款。
他说，这是完全开放的，银行可以在任何时候更改条款，比如，银行可能突然决定，把你的信贷额度削减一半，从10万改成5万。
不怕一万，只怕万一
中国人有句老话：不怕一万，只怕万一，其实这正是借钱上瘾的人们最需要记住的一句话。
专家们表示，任何一个意外的变故都可能给人们的生活带来改变。
道格・霍耶说，人们通常不愿设想丢工作、离婚、生病这样的事情会发生在自己头上，而且人们也总是从主观上期待着房产价格一直上涨，利率不会上升，不过，事与愿违的情况是完全会发生的，以阿尔伯塔省的卡尔加里和麦克默里堡为例，石油价格的大幅下跌已经对这两个城市的房地产市场带来了相当大的冲击。
债务专家劳里・坎贝尔说，银行就是银行，你要是还不上钱了，你不想看到的情况很快会发生。
加拿大金融消费者机构提醒人们，切记，不要背上超出个人承受能力的债务。